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5月27日，“布雷頓森林體系：過去80年與未來展望”國際會議暨2024清華五道口全球金融論壇在浙江省杭州市開幕，數(shù)字金融成為熱議話題。在“數(shù)字金融助力金融強(qiáng)國”分論壇上，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院金融發(fā)展與監(jiān)管科技研究中心主任張健華等人發(fā)表了自己的觀點(diǎn)。

作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要“血脈”，數(shù)字金融也被認(rèn)作是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐。2023年10月，中央金融工作會議明確提出“金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國”，同時強(qiáng)調(diào)要“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。

數(shù)字金融首次被寫入中央文件，也為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化提供了新思路。在張健華看來，數(shù)字金融是“五篇大文章”的基礎(chǔ)。究其原因，張健華進(jìn)一步解釋稱，數(shù)字金融會貫穿在前四篇“大文章”中，數(shù)字化既包括產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟(jì)、社會的數(shù)字化，也包括金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，這兩者缺一不可。

連連國際聯(lián)席CEO呂蔚嬿也在會上提到，當(dāng)前隨著跨境電商增長、數(shù)字化和技術(shù)進(jìn)程發(fā)展，加速了產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)整體的數(shù)字化升級，催生了新業(yè)態(tài)。原本作為基礎(chǔ)服務(wù)的支付功能，完成了到“智付”的轉(zhuǎn)變。

值得一提的是，在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，囿于機(jī)構(gòu)本身技術(shù)實(shí)力、資金實(shí)力的差距，小型金融機(jī)構(gòu)與大金融機(jī)構(gòu)之間的數(shù)字鴻溝難以避免，并且呈現(xiàn)出持續(xù)擴(kuò)大之勢。如何彌合這樣的數(shù)字鴻溝？張健華認(rèn)為，要搭建好金融業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施，特別是數(shù)字金融的基礎(chǔ)設(shè)施，這樣能為中小金融機(jī)構(gòu)提供更好的便利，使它們同時搭上數(shù)字時代的快車。

張健華指出，傳統(tǒng)金融業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施包括支付清算網(wǎng)絡(luò)、交易場所以及為交易提供服務(wù)的交易清算機(jī)構(gòu)等，在數(shù)字金融領(lǐng)域，算力、算法以及數(shù)據(jù)等都有基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)?？傮w來看，我國已經(jīng)初步構(gòu)建了數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施體系，但在數(shù)據(jù)要素、金融科技外包等方面，還需進(jìn)一步明確。

張健華認(rèn)為，數(shù)字金融具備其本身的特點(diǎn)，持續(xù)完善數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施體系建設(shè)需要關(guān)注技術(shù)、監(jiān)管、制度安排以及公共服務(wù)等問題?！袄纾O(jiān)管要求金融科技外包，對于金融機(jī)構(gòu)而言哪些是可以外包的？自主掌控到什么程度？還需要平衡金融安全和金融發(fā)展之間的關(guān)系，平衡好數(shù)據(jù)共享和消費(fèi)者保護(hù)之間的關(guān)系。”張健華補(bǔ)充道。

此外，張健華還提到，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)從獲客到風(fēng)控、風(fēng)險評估，再到貸后管理、貸后催收等各個環(huán)節(jié)，均可以全面實(shí)現(xiàn)線上化。但真正在最后的司法訴訟環(huán)節(jié)，受制于司法資源，未能實(shí)現(xiàn)線上化，這也對司法數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出要求。金融業(yè)數(shù)字化是走在前面的，但全社會的配套并沒有跟上，司法只是其中之一。

而談及數(shù)字金融的后續(xù)發(fā)展，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院特聘教授、中國人民銀行貨幣政策委員會委員黃海洲表示，在數(shù)字貨幣時代，從全球政策層面來講，數(shù)字SDR（特別提款權(quán)）非常值得關(guān)注，可以將SDR通過數(shù)字化的方式做大。另外，數(shù)據(jù)在數(shù)字金融發(fā)展過程中至關(guān)重要，想要具體在經(jīng)濟(jì)、金融層面落地，也有很多東西要做。